Среда, 20 Июня 2018 14:30

АрмИнфо. Национальный банк Казахстана утвердил программу ипотечного жилищного кредитования "7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи". О запуске этой программы Президент Нурсултан Назарбаев заявил 5 марта на совместном заседании палат Парламента. По словам главы государства, по ней "каждый рабочий казахстанец" сможет получить ипотечный заём на доступных условиях.

Informburo.kz рассказывает, когда начнут выдавать ипотеку по "7-20-25", кто сможет претендовать на неё и где возьмут деньги на реализацию программы.

Нацбанк утвердил ипотечную программу "7-20-25" своим постановлением 31 мая, но работать она ещё не начала. Регулятор ждёт вступления в силу поправок в законодательство по валютному и финансовому регулированию, а также деятельности самого Нацбанка. Сейчас они находятся на рассмотрении в Сенате Парламента.

Выдача займов начнётся во второй половине 2018 года. Первую ипотеку могут выдать, предположительно, уже в июле. Публично об этом обещают объявить позднее.

Ипотечные займы по "7-20-25" казахстанцы будут получать в банках второго уровня (конкретного списка банков ещё нет). Затем, в течение 10 дней с момента выдачи, кредиты будет выкупать оператор программы – АО "Ипотечная организация "Баспана", которую создал Национальный банк.

Уставной капитал "дочки" составляет 200 млрд тенге, чего, по планам регулятора, хватит для привлечения на фондовом рынке порядка 1 трлн тенге в течение пяти лет. Для этого "Баспана" будет выпускать ценные бумаги, которые будут распространять среди неограниченного круга инвесторов. Эти облигации будут иметь статус агентских, инвесторы по ним получат налоговые льготы.

На полученные с рынка деньги "Баспана" и будет выкупать ипотечные займы у банков. На возвращённые средства БВУ смогут вновь выдавать ипотечные кредиты.

Ипотеку дадут только на покупку первичного, то есть нового жилья. Основные условия займа такие же, как и были заявлены:

• годовая номинальная ставка вознаграждения – 7%;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;
• максимальный срок – до 25 лет.

Банки будут выдавать ипотеку только в тенге. При этом максимальная стоимость приобретаемого жилья будет зависеть от региона:

• Астана, Алматы, Актау, Атырау – до 25 млн тенге;
• другие регионы – до 15 млн тенге.

Залогом станет сама недвижимость, страховать её или жизнь заёмщика необязательно. За банками оставляют возможность сделать страховку, но за свой счёт. Комиссии за предоставление и обслуживание займа с получателей ипотеки брать не будут.

Для потенциальных заёмщиков Нацбанк установил несколько чётких требований:

1. Наличие дохода от трудовой и/или предпринимательской деятельности, который нужно будет подтвердить. Для этого подойдут: выписка из пенсионного фонда, справка о доходах с места работы, налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу или другой документ, который отражает возможность заёмщика исполнять свои обязательства по договору ипотеки.
2. Отсутствие непогашенных ипотечных займов.
3. Отсутствие жилья на территории Казахстана. Однако это ограничение не распространяется на комнаты в общежитиях площадью менее 15 квадратных метров в расчёте на каждого члена семьи либо аварийное жильё, которому грозит обрушение. Последнее нужно подтвердить справкой из местного акимата.

Ипотечный заём по "7-20-25" можно будет получить в казахстанских банках второго уровня, список которых огласят позднее. Решение о том, выдавать кредит или нет, банки будут принимать, опираясь на свои внутренние документы и критерии регулятора, которые описаны выше.

В течение 10 дней с момента выдачи ипотеки её выкупит оператор программы – организация "Баспана". Однако все операции по обслуживанию займа заёмщик всё равно будет проводить через банк, где брал кредит.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), который указывают в договоре ипотеки, может отличаться от годовой номинальной ставки в 7%. Это связано с тем, что банк рассчитывает стоимость займа по ГЭСВ. В любом случае, заёмщик будет платить только номинальную ставку.

Cписок банков ещё не объявлен, но критерии для их отбора есть:

• наличие лицензии на доверительное управление правами требования по ипотечным займам в интересах и по поручению доверителя;
• наличие долгосрочного кредитного рейтинга не ниже "В" по международной шкале агентства Standard&Poor's или рейтинга аналогичного уровня по шкале Moody’s Investors Service и Fitch;
• доля на рынке не менее 3% совокупных активов банковского сектора Казахстана;
• участие в программе Нацбанка по повышению финансовой устойчивости банковского сектора.

Проверять банки на соответствия требованиям программы будет оператор – "Баспана".